为什么我们去银行取钱限额两万而骗子一下子可以一天取转几十万?

我有个朋友在银行上班，我问过他这个问题，他说那是因为一些受害人如果有十分可怜，就有九分可恨。

三月份他遇到一个人要调额到30万，说是做生意要周转，怎么怎么的，也出示了营业执照、他行二维码收款记录和交易流水等等，百般说好话，拍胸脯保证不会违法出租出借转让银行卡怎么怎么的，然后我朋友根据流水给这人限额调到了十万。

三天后这人就涉案了，然后我朋友就被叔叔约谈了，行内罚款5000。我朋友给那个人打电话核实情况，那个人就开始卖惨，说他也是受害人，他刚做了手术怎么怎么的，总之他无辜，还怪我朋友为什么非要给他调高限额。

所以你要我说银行同意给客户调额就是贱，就该一刀切，就不能给任何人开口子。因为你永远无法辨别哪些人是人，哪些人纯粹只是披着人皮的野兽，这些野兽可以拿出仅存的所有聪明才智跟银行斗智斗勇，然后全身心被诈骗分子掌控让干什么就干什么，让取现给陌生人就取现，让买黄金寄到外地就寄到外地，至于银行工作人员和叔叔那都是杀了他全家的仇人，说什么都要怼两句，等过了两天反应过来被骗了又跑银行来胡搅蛮缠要求退款。

以前我也同情这些人，现在我觉得就该放下助人情结，尊重他人命运，好言难劝该死的鬼。

其实你上网看看就知道了。

两卡人员的涉案过程大概就是，

开卡，养卡，卖卡，和事发。

开卡，你们都知道了，拿着资料，到附近各家银行开卡，由于银监的脑残规定，银行除非实名确定了你涉案，否则不能无故拒绝你开卡。

卖卡，你们也知道了，把限额高的卡，卖给电诈法子，他们会在短期内将涉案资金的一部分走进这张卡里，再经由这张卡走向下一张卡，经过几个或十几个节点后，以线下取现，充值特定产品，咸鱼购买名贵二手产品，虚拟币，刷金游戏等方式，多次洗白，最后归集到贼窝中，或者快速变现成其他产品，从源头上断掉追溯可能。

（比如，如果我把这些钱多次洗白后，冲到某家公司的对公户头里，再由这家公司支付给某第三公司货款，我方再将货物拆分后线下分销各个二级市场，快速变现，是否可以有效延缓警方追查速度？而这还是比较蠢的方法。）

那现在，我们来说养卡了。

早期的养卡其实很简单，开张卡，卖给对方，就结束了，在限额没有广泛推行的时候，养卡的最大问题很大是在开卡上，因为一个人的信用有效期是较这个人的卡什么时候被用于电诈，这个人什么时候落网决定的，在这之前，这个人在银行处可能遇到的问题无非是银行的审问流程，每家银行开卡的上限问题，除主卡外其它卡为二类卡进出受限问题，或者短期大量开卡被记录等问题，虽然政策一个个出，但结论是，我还是能开卡，我还是有方法开卡。

这种情况荒诞到什么程度呢，即使我中招了，过半年一年，我的信用又能小幅度洗白了，我又能开卡了，各省的系统不够联通，我就算是黑灰名单，我也能到其他省开卡，部分偏僻省份政策落实缓慢，更是我开卡的好去处。

就这样，官方的招式，招招是对着七寸打的，但没想到对手不是蛇，是蚯蚓，不死不活，尽可能分裂。

这样，官方痛定思痛，出绝招了，限额。

限额这个机制呢，说白了就是社会信用大破产，整个社会一下子全都失信了，是一次崩溃式的疗法，在建立了可用的运行机制后，将所有人一起投进这个机制里，像筛子一样一个个筛出来。

（虽然很多人诋毁这个机制，我也多次吐槽这个机制像是穷鬼筛选器，但从心而论，以一个曾经和它打过交道的人来说评价，这玩意的确是个推行者祖坟被刨，但是逻辑鲜明，效果明显的奇物，限额机制的整体思路就是来一次集体信用破产，再让每个人自己构建自己的独立信用，让储蓄卡变得更想信用卡一些。去过柜台办理限额的人应该都有类似的经验，也可以再回想一下流程，你到柜台，他们首先让你提交的东西是，社保，住址，手机实名（你和社会的基础关联信息），你的银行流水（你和脱离社会角度后和银行的延伸关系），相关使用途径的材料（你和社会在基础之外的衍生关系），用这些东西来作为你信用信息重建后的基石，在失去了普遍担保后，你自己就是行走的信用池，给你放多少额度，由你的社会链接属性说了算，银行内工作的人员也可以自己想一下，现在新限额系统的发展，会不会越来越像这么一回事，“高限额”的群体，绝大多数都是一些“行走的社会人”。低限额的部分，经常就是“真实的社会人”（全都无，没社保，手机不怎么实名，没什么固定住址，没有资金用途，最主要的，没有钱）。）

这个机制到了这里呢，如何筛人，

也很简单，

定期筛一遍流水，根据过去一段时间的流水，决定接下来一段时间的额度，并固定那一段时间。

这个思路清晰的点在于，如果限额只是根据你过去某一段时间有大额转账，就给你放开了额度，

那养卡的难度就在于如何弄一大笔钱，放卡里，然后到银行糊弄一下柜员，放开限制后就海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。

但如果每一定周期就会重置你的数据，再重新评定你的信用层级并发一个新的额度。

那么你如果要搞一张高额度的卡，你就要像一个正常人一样，有长期的储蓄习惯，或者定期转一笔大资金进来，陡然拉高流水均值，然后定期到银行发癫，逼他们给你做短期放开。

（但转钱的风险其实很大，因为警察叔叔的查案方式就是溯源，你给账户打钱就会留下痕迹，你要养一个账户就要定期给他打钱，再转回来 那就是一个明亮的信号源，要查，就迟早会查到你头上。）

（同时，大家也别太相信两卡人员的鬼话 ，能有一张大额出账的卡，就说明要么他卖卡不是出于偶然，是刻意经营下的结果，他必然是有一个稳定的团体，在配合着维护他大额出账的限度，他就是刻意犯罪，然后扮无辜，要么，就是他有钱，他可以退还受害者损失。能别放过，就尽量按死他，卖卡是一个高收益的活，他短短一个周期赚的比你辛辛苦苦工作一年可能都多，你对他仁慈，就是对自己努力生活的不尊重。）

这也就是养卡的前中两个时期，

从想办法搞一笔钱，把卡充起来。

到想办法，定期搞一笔钱，把卡养活着。

（当然，这模式也误伤了一大批人，但上面也没多大意愿改，他们设定的模式的针对性很强，但你没想到它有那么强的情况下，还能精准误中两批群体，一批是在国内占了一个大比例的“商人”群体（做生意，但做不大规模，赚没多少钱，收入交不起多少税，也没多少意愿缴税，为了避税，经常走私账过货款，钱那是前脚来，后脚走，不停留，也停不了，就像一个人形搬运机，到最后，也没多少钱，就是为了刮刮油，手里三瓜两枣，饿不死自己，就要装下阔，但实际上空心草包，经营模式一限就爆），一批是把卡玩出花来的新兴人类（对卡有另外一种认知，各种法子挖掘卡的强大潜能，和前者类似，想办法组合出了一套银行卡的使用模式，各种轮转着用，颇为新颖，可惜的就是，一限就爆。））

然而，那个定期养卡的路数也不好用了，随着路数的发展，后续又打补丁了，银行柜员的限额多是超短期放开，一到两天短暂放开，后续还是恢复。

主打就是，你敢来就甭走，兄弟我等的就是你这一波热钱，你钱来了可以，你去柜台，你提供所有材料，让柜台给你放开，你敢去柜台，我就让你走，你不敢去，也行，等几个月，给你放开了，你自己走，我就在这候着您，您脏钱一进来，兄弟我立刻动手，冻您账户扣你资金，我看你敢不敢拿自己的干净钱，给你们家的电诈活动，垫垫脚。

所谓瓮中抓鳖，不过如此。

那如果看到这里，你觉得，这路数到这里也算是结束了，那不定。

这养卡，还有后期发展，一句话，甭养了。

怎么说呢，兜了一大圈，回到最初。

为什么你的卡只有两万，别人能搞几十万。

因为当前情况下，您只值两万的额度，

因为这些电诈份子，也不咋养卡了，

您两万很丢人吗，您两万不丢人，您两万说明您每个月月均存款消费不低于一万五，已经是人中上等的程度了，您这社会关系，在现实里多少是个生活稳定，工作积极的程度了，您这卡在那市场里，也能卖个千八百了。

但现在他们也不兴买您这卡了，他们何必花千八百买您这两万块呢，一百块，买张限额五千的，一千块，就能搞五万额度。咱不养天龙人了，咱爆兵，咱也玩影分身。

五十万，换一张卡可能要养好久，换一百张即开即用的限额五千，也就那样，开卡手续费十块，买卡两三万，剩下的钱就净赚，大不了我多花几轮，多买几百张卡，转多几手，也不亏多少，本来就是无本买卖，被封了生气，但不至于动气，能到手，多少都是赚。

当然，最后还是要有几只养肥的羊羔子，送上去做祭品（买几张限额较高的卡，挪走他。），比前面的路数，好多了。

当然，也有些混不吝的自己养卡。

就好像：李佳琦说小仙女不努力，小仙女们立马拉出环卫工，外卖小哥一样。

好像环卫工和外卖小哥在用79的眉笔一样！

我特么一个被限额5000的人，从哪里梦被骗子骗50万咯？！

能被骗50万100万的人，人家本来也不限额5000呀。

你问为什么他们能把限额提到500万，而你的限额就只有5000呢？

因为他卡里平时就有500万以上的资金在正常稳定的流动啊！

而你是莫名其妙就多出500万啊！