💰洗钱的核心逻辑与行业选择标准
洗钱本质是将非法所得伪装成合法收入，需经过 “放置-分层-整合” 三阶段：
1. 放置（Placement）：将黑钱注入金融系统（如拆分存款、购买虚拟货币）
2. 分层（Layering）：通过复杂交易切断资金与犯罪的联系（如跨境转账、虚假贸易）
3. 整合（Integration）：将“洗净”资金投入合法经济（如购房、股权投资）
犯罪集团选择行业的共性特征：
1高现金流动性行业：便于混入黑钱，金融业
2定价主观性强的领域：便于虚构交易价值，如艺术品、古董。
3跨境交易频繁的产业：利用监管差异转移资金，如跨国公司，房地产
4监管薄弱的新兴行业：如虚拟资产（数字货币、区块链）

       
☠️高风险行业及操作手法（基于公开司法案例）
       
1. 金融与支付行业
传统银行：利用“结构化存款”（Smurfing）将大额黑钱拆分为多笔小额存款规避审查
虚拟货币交易所：通过混币器（如Tornado Cash）混淆资金链，转入境外合规交易所套现
第三方支付机构：注册空壳公司开设支付账户，伪造电商交易流水（2021年某支付机构因涉洗钱被罚6亿元）
       
2. 国际贸易
虚假发票（Trade-Based Money Laundering, TBML）：
高开/低开发票：如将价值100万美元的货物报关为500万（高开），境外接收黑钱；或进口报关100万实付500万（低开），境内支付黑钱
虚构货物（Phantom Shipping）：伪造海运单据，实际无货物流通
案例：2018年某矿产出口商通过高开铜精矿发票向境外转移赃款12亿元

       
3. 现金密集型服务业
赌场：用黑钱购买筹码，少量赌博后兑支票“合法化”大额现金交易不受限。
餐饮/娱乐：虚构每日现金收入混入毒资（如酒吧、快餐店）  现金收入难以核验真实性
奢侈品零售：用黑钱购买高价商品，转售变现或携带出境，商品易转移且保值性强

       
4. 房地产
操作链条：
A[离岸空壳公司] --> B用黑钱支付购房款
B --> C伪造“亲友借款”资金来源
C --> D高价转售给关联方洗白资金
数据：FATF报告显示全球约30%的腐败资金通过房地产洗白

       
5. 新兴高风险领域
艺术品与NFT：
通过关联方“自买自卖”抬价：如用黑钱以10万美元买入NFT，再由同伙100万美元拍下“洗白”，2022年某NFT平台因未执行KYC被罚1900万美元
碳信用交易：利用跨境监管漏洞虚构碳汇项目转移资金。
       
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第一步，哪里得到的黑钱

刘景臣 发表于 2025-8-10 21:53
第一步，哪里得到的黑钱

那就是不能说的秘密了